Научный журнал

Вестник Алтайской академии экономики и права

Print ISSN 1818-4057

Online ISSN 2226-3977

Перечень ВАК

• Авторы
• Резюме
• Файлы
• Ключевые слова
• Литература

Глебкова И.Ю. 1

---

1 ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

В настоящее время в России в условиях санкций и, вызванного ими высокого уровня инфляции, важно оценить степень влияния повышения цен на благосостояние населения, выявить наиболее уязвимые категории населения и структурные составляющие расходов во взаимосвязи с развитием экономики страны в целом. В статье рассмотрены показатели, характеризующие изменение реальных денежных доходов, таких как среднедушевые денежные доходы населения, начисленная среднемесячная заработная плата и размер назначенных среднемесячных пенсий в целом по стране и по отдельным видам экономической деятельности и регионам, а также их покупательной способности по отношению к прожиточному минимуму и отдельным продуктам продовольственной корзины. Особое внимание уделено изменению структуры расходов, объема и структуры сбережений в условиях повышения цен. На ряду с государственными мерами защиты населения, денежно-кредитной политикой Центрального Банка, гражданам необходимо проводить личную инициативу в регулировании спроса, планировании бюджета, защите личных финансов и формировании сбережений. В любых условиях необходимо реально оценивать свое финансовой состояние, уметь ставить финансовые цели и ответственно относится к обязательствам.

Статья в формате PDF

729 KB

инфляция

реальные доходы населения

покупательная способность

финансовые активы

дифференциация доходов

уровень бедности

1. Федеральный Закон от 26 октября №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

2. Федеральный закон от 4 августа 2023 г. № 474-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

3. Бажан А.И. Антиинфляционная политика Банка России // Аналитические записки Института Европы РАН. 2022. № 28. С. 43-46.

4. Ермоловская О.Ю. Мировые тенденции роста инфляционных рисков // Вестник Евразийской науки. 2022. № 6. Т. 14. URL: https://esj.today/PDF/77ECVN622.pdf (дата обращения: 12.02.2024).

5. Глебкова И.Ю., Долбик–Воробей Т.А. Денежно-кредитное регулирование сбережений домашних хозяйств в Российской Федерации: статистический анализ // Финансовый бизнес. 2020. № 2 (205). С. 8-15.

6. Гениберг Т.В. Тенденции изменений доходов, расходов и сбережений населения российской Федерации в 2022 г. // Весник экономики, права и социологии. 2022. № 4. С. 29-34.

7. Социально-экономическое положение России. URL: http:// www. rosstat.gov.ru (дата обращения: 12.02.2024).

8. Официальный сайт Росстата. URL: http://www.rosstat.gov.ru (дата обращения: 16.02.2024).

9. Официальный сайт Центрального банка. URL: http://www.cbr.ru (дата обращения: 18.02.2024).

Введение

Благосостояние населения напрямую связано с состоянием экономики страны. В свою очередь на экономику оказывают влияния внешние воздействия, одним из которых является геополитическая ситуация. Хотя существенного влияния на экономику и уровень жизни населения санкционный кризис 2022 г. не оказал, тем не менее наметилась тенденция ухудшения благосостояния населения в целом и особенно уязвимой его части. Как следствие введения санкций отмечается рост цен практически на все виды товаров и услуг и в большей степени те, которые потребляет население. В результате инфляции реальные доходы населения уменьшаются, становится сложно прогнозировать будущие расходы и производить сбережения. В этой ситуации первоочередной задачей становится использование мер борьбы с инфляций, как со стороны государства, так и населения.

Квартальные индексы потребительских цен на товары и услуги по Российской Федерации в 2020-2023 гг., % к соответствующему кварталу предыдущего года [8]

Основной целью денежно-кредитной политики Центрального Банка России стало с 2015 г. таргетирование инфляции на уровне 4% [3]. До 2021 г. инфляция не превышала целевой показатель, однако уже в конце 2021 г. стал наблюдаться сначала незначительный инфляционный рост, а в 2022 г. в связи с санкционным кризисом отмечается уже существенное повышение цен на товары и услуги. Пик роста цен пришелся на первый и второй кварталы 2022 г. – 116,9% и 114,4% соответственно (рисунок).

Причем рост цен на продовольственные и непродовольственные товары превышал рост цен на услуги в 2022 г., а в 2023 г. цены на услуги опережали рост цен на товары (в I кв. цены на услуги увеличились на 12%, во II кв. – на 10,5%, в III кв. – на 9,7%, в IV кв. – на 9,5% по сравнению с соответствующим кварталом 2022 г.).

В 2023 г. по сравнению с 2019 г. цены на говядину увеличились на 48,5%, на куры – на 59, 0%, яйца и сахарный песок подорожали более, чем в 2 раза, консервы мясные и рыбные – более, чем в 4 раза. Более, чем в 2 раза подорожали лекарственные препараты. Оплата коммунальных услуг превысила 20%, проезд в городском транспорте увеличился более, чем на 30% [8].

Материалы и методы исследования

Базовой составляющей благосостояния населения является величина валового внутреннего продукта (ВВП) на душу населения [6]. Значения индекса-дефлятора ВВП, характеризующего общую инфляцию в экономике, показывают увеличение на 19,1% в 2021 г. и на 15,8% в 2022 г., с другой стороны наблюдается снижение реального ВВП на душу населения в 2022 г. на 6549,7 руб. или 0,9% (табл. 1).

Рост цен оказал влияние на динамику основных показателей доходов населения (табл. 2).

Таблица 1

Динамика ВВП на душу населения в текущих ценах и постоянных ценах 2019 г. [8]

Таблица 2

Изменение основных показателей доходов населения Российской Федерации (2020-2023) [8]

Таблица 3

Изменение покупательной способности основных видов денежных доходов населения в 2022 г.

Примечание: составлено автором.

Повышение значений индекса потребительских цен вызвало снижение основных показателей доходов населения в реальном выражении [4]. Так реальные среднедушевые доходы населения снизились в 2022 г. на 0,6%, реальные располагаемые денежные доходы – на 1%, реальный размер пенсии – на 0,9%, заработная плата работников в реальном выражении увеличилась всего на 0,3%.

Индекс реальной среднемесячной начисленной заработной платы работников в 2022 г. определился в значении меньше 100% в 45 регионах РФ определился в значении меньше 100%. Так, например, в Республике Ингушетии он составил 88,2% по сравнению с предыдущим годом, в Севастополе – 93,8%, В Московской области – 95,4%, в Москве – 98,7%.

В 2022 г. реальная заработная плата сократилась в большинстве отраслей экономики: на 5,5% – в государственном управлении, на 5,3% – в деятельности культуры, спорта и организации досуга; на 4,3% – в области здравоохранения и предоставления социальных услуг; на 2,8% – по операциям с недвижимым имуществом; на 2,2% – в сфере образования; на 1,3% – в сфере финансовой деятельности. Рост наблюдался в секторе информационных технологий, сельском хозяйстве, строительстве, некоторых отраслях обрабатывающей промышленности, т.е. в тех отраслях, на продукцию которых существенно повысился спрос вследствие введения санкций. В 2023 г. вновь наблюдается рост реальной среднемесячной начисленной заработной платы работников. Это вызвано сокращением трудовых ресурсов вследствие частичной мобилизации и миграционных процессов, переориентации на выполнение гособоронзаказов и импортозамещением [7].

Важным показателем, характеризующим изменение благосостояния населения, является изменение покупательной способности (ПС) доходов по отношению к стоимости набора прожиточного минимума (ПМ) соответствующей категории населения [8]. В 2022 г. из-за роста инфляции снизилась покупательная способность всех видов денежных доходов населения.

Так покупательная способность среднемесячной номинальной начисленной заработной платы работников организаций снизилась в 2022 г. на 2,9% и составила 4,03 прожиточного минимума, покупательная способность средней начисленной заработной платы наемных работников снизилась в 2022 г. на 4,5% и составила 3,18 прожиточного минимума. Наиболее существенно снизилась покупательная способность среднего размера назначенных пенсий, которая составила всего лишь 1,47 прожиточного минимума пенсионера.

Результаты исследования и их обсуждение

Анализируя структуру использования денежных доходов населения относительно 2015 г., можно заметить тенденцию увеличения удельного веса оплаты покупки товаров и услуг [5], а также обязательных платежей и взносов и сокращение прироста сбережений в среднем на 5% (табл. 3).

Причем наблюдаются существенные различия в структуре использования денежных доходов населения в различных регионах РФ. Так в 2022 г. удельный вес расходов на товары и услуги превысил 85% объема денежных доходов в 18 регионах России. В Ставропольском крае эта категория расходов составили 91,1%, в Кабардино-Балкарской Республике – 92,5%, Краснодарском крае – 93,9%, в Тюменской области – 98,8%. По словам главы Центрального Банка Э.С. Набиуллиной рост цен способствует увеличению спроса населения, расходы увеличиваются, тем самым инфляция еще больше разгоняется.

Отрицательное значение прироста финансовых активов было зафиксировано в 15 регионах, уменьшение денег у населения – в 26 регионах. Это говорит о том, что населению не хватало не только средств на сбережения, но и на необходимые расходы. В целом по РФ с 2005 г. по 2022 г. удельный вес вложений в финансовые активы снизился на 14 пп. (с 17,8% в 2005 г. до 3,1% в 2022 г.). И как следствие наблюдается рост кредиторской задолженности физических лиц (табл. 4).

В 2022 г. наблюдался резкий рост задолженности по кредитам населения по сравнению с 2021 г. (на 23%), в том числе по ипотечным жилищным кредитам – на 26,7% На начало 2023 г. объем задолженности физических лиц по кредитам составил 26,8 трлн руб. и увеличился по сравнению с предыдущим годом на 10%, в том числе по ипотечным жилищным кредитам задолженность составила 13,8 трлн руб. и увеличилась на 17,7%.

В число регионов с наибольшей суммой долга, приходящейся на одного жителя трудоспособного возраста, входит Ямало-Ненецкий автономный округ (558,7 тыс. руб.)., Ханты-Мансийский автономный округ – Югра (537,4 тыс. руб.), Магаданская область (514,1 тыс. руб.), Тюменская область (496,3 тыс. руб.), Республика Саха (493,8 тыс. руб.), г. Санкт-Петербург (476,7 тыс. руб.), Московская область (472,1 тыс. руб.), Сахалинская область (469,8 тыс. руб.), Чукотский автономный округ (466,9 тыс. руб.), г. Москва (447,8 тыс. руб.).

Таблица 4

Структура использования денежных доходов населения РФ, % [8]

Таблица 5

Изменение задолженности по кредитам в рублях, предоставленных кредитными организациями физическим лицам (на начало года, млн руб.) [8]

В настоящее время государство проводит программы списания долгов по кредитам, прежде всего для малоимущих лиц. На основании Федерального закона №474-ФЗ от 04.08.2023 были внесены изменения касающиеся поддержки социального кредитования, срока реструктуризации долга, суммы долга для внесудебного банкротства, процентных ставок для микрозаймов, упрочение процедуры списания долгов через МФЦ [2]. Однако основным условием для списания долгов остается банкротство, возможность регистрации которого появилась на основании Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2022 [1]. Число граждан, признанных финансово-несостоятельными растет год от года. Так в 2022 г. в РФ было зарегистрировано около 300 тысяч судебных банкротств и 22 тысяч внесудебных банкротств. Число зарегистрированных банкротств физических лиц увеличилось в 2023 г. на 20% [9].

На фоне высокой инфляции в 2022 г. наблюдаются самые низкие значения индекса потребительской уверенности населения (поквартально в среднем на 10% ниже, чем в 2019 г.). Минимальные значения наблюдались у лиц от 50 лет и старше – значения индекса этой категории лиц в I-IV кварталах 2022 г. составили -24, -32, -24, -23% соответственно.

Согласно значениям частных индексов потребительских ожиданий были получены в 2022 г. отрицательные результаты респондентов, характеризующие ухудшение материального положения, неблагоприятные условия для крупных покупок и сбережений. Самые низкие показатели фиксирует индекс, определяющий благоприятные условия для сбережений, среднеквартальное значение которого достигает почти -40%, что свидетельствует о росте пессимизма среди населения.

Заключение

Повышение уровня инфляции в связи с санкционным кризисом 2022 г. создало угрозу росту благосостояния и вызвало следующие негативные тенденции:

– снижение темпов роста производства и импорта;

– снижение реальных доходов населения;

– уменьшение покупательной способности доходов населения;

– увеличение расходов и уменьшение сбережений;

– сохранение высокой дифференциации доходов населения;

– увеличение роста кредиторской задолженности;

– на фоне снижения бедности наблюдается рост «предбедности»;

– снижение уровня потребительской уверенности.

На ряду с мерами государственной политики в борьбе с инфляцией граждане должны самостоятельно регулировать свой спрос, контролируя семейный бюджет, ограничивая расходы, заботится о сохранности и приумножении сбережений в меру возможностей, используя при этом различные виды финансовых активов. Следует более осторожно относится к заемным средствам.

Библиографическая ссылка